ข้ามไปยังเนื้อหา

มนุษย์เงินเดือนลงทุนอะไรดี

กันยายน 6, 2012

ช่วงที่ตลาดหุ้นขึ้น ทองคำผันผวน แต่ดอกเบี้ยเงินฝากต่ำติดดินอย่างนี้
คำถามที่ถูกถามบ่อยๆ จากน้องๆ ก็ประมาณว่า มีเงินอยู่ก้อนหนึ่ง จะเอาไปทำอะไรดี
ตอนนี้ซื้อหุ้นดีไหม ทองคำยังจะขึ้นไปอีกหรือเปล่า Gold Future เล่นอย่างไร RMF LTF กองไหนดีกว่ากัน ฯลฯ จริงๆ แล้วผมดีใจมากนะ ที่มีคนสนใจที่จะถามเรื่องการลงทุนเหล่านี้ เพราะผมมองว่าเขาเหล่านั้นเริ่มเห็นจุดเริ่มต้นของการสร้างความมั่งคั่งทางการเงินให้แก่ตัวเองแล้ว ผมอยากจะบอกว่ามีการลงทุนอย่างหนึ่งที่ให้ผลตอบแทนปีละมากกว่า 20% โดยแทบไม่มีความเสี่ยงเลย

แต่ช้าก่อน อย่าเพิ่งเข้าใจผิดว่า ผมจะแนะนำหุ้นรายตัวสุดฮอต หรือกองทุนแสนวิเศษที่จะเพิ่มเงินลงทุนให้เพิ่มอย่างรวดเร็วน่าอัศจรรย์ แท้ที่จริงแล้วการลงทุนที่ผมจะแนะนำนี้ เป็นสิ่งที่พวกมนุษย์เงินเดือนลูกจ้างบริษัทก็มีสิทธิอยู่แล้ว การลงทุนนี้ก็คือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัทยังไงล่ะ
โดยทั่วไปเมื่อพนักงานผ่านช่วงทดลองงานเข้าเป็นพนักงานของบริษัทแล้วจะมีสิทธิที่จะเข้าร่วมออมเงินเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัท ข้อดีของกองทุนนี้ผมว่ามีอยู่ 3 เรื่องใหญ่ๆ

1. ช่วยลดภาษีได้
โดยจำนวนเงินที่จ่ายออกไปสามารถนำไปหักรายได้ที่จะใช้คำนวณภาษีได้
ปีละไม่เกิน 500,000 บาท หรือไม่เกิน 15% ของรายได้ทั้งปี
เช่นจ่ายเข้ากองทุนเดือนละ 1,000 บาท หรือ ปีละ 12,000 บาท เสียภาษีเงินได้ 10% เวลานำมาคำนวณก็จะเสียภาษีน้อยลง 1,200 บาท หรือ 10% ของเงินที่จ่ายไป

2. ช่วยสร้างวินัยในการออมเงินและเป็นเงินก้อนในกรณีที่ออกจากงาน
เนื่องจากบริษัทจะหักเงินเดือนเข้ากองทุนโดยอัตโนมัติทุกเดือนซึ่งเป็นการบังคับการออมเงินไปในตัว และเมื่อจะลาออกจากบริษัทก็จะมีเงินก้อนให้ คล้ายๆ ว่าได้เงินบำเน็จเงินก้อนตอนที่ออกจากงาน เพื่อนำไปทำทุนต่อได้

3. ผลตอบแทนสูง
ที่ว่าผลตอบแทนสูงนั้น มาจากการที่ทุกเดือนที่เราจ่ายเงินเข้ากองทุน นายจ้างก็จะจ่ายเงินสมทบเท่ากับที่เราจ่ายเข้ากองทุนเช่นกัน และเมื่อเราทำงานกับบริษัทได้นานตามเกณฑ์ที่จะได้เงินสบทบในส่วนของนายจ้าง ตามสัดส่วนที่กำหนด ซึ่งแล้วแต่บริษัทจะกำหนดตั้งแต่ตอนตั้งกองทุน โดยมากหากอยู่เกินห้าปีก็จะได้ 100% เท่ากับว่า เราจะได้เงินเป็นเท่าตัว ของเงินที่เราใส่เข้าไป เช่น เราส่งเงินเข้ากองทุนทั้งหมด 50,000 บาท ตลอดห้าปี เมื่อลาออกก็จะได้ เงินประมาณ 100,000 บาท และบวกกับ ผลตอบแทนจากเงินลงทุนก้อนนั้นด้วย คิดคร่าวๆ รวมแล้วก็ประมาณ 20% ต่อปี

ดังนั้นก่อนที่จะไปมองหาการลงทุนที่ เสี่ยงอย่างในตลาดหุ้น สิ่งแรกที่มนุษย์เงินเดือนควรจะลงทุนก็คือ ใส่เงินให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ใน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพในบริษัทของคุณ ^_^

About these ads
11 ความเห็น leave one →
  1. กันยายน 6, 2012 20:07

    ขออนุญาตเสริมตรงข้อ 1 ปัจจุบันตัวเลขเปลี่ยนจาก 3 แสน เป็น 5 แสนแล้วครับ

    แล้วก็เป็นไปได้ อยากเพิ่มข้อ 4 ด้วย คือ

    4) ใช้เป็นเห็นเงิน (หลาย) ล้าน เมื่อเกษียณ
    เพราะปัจจุบัน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพของหลายบริษัท เป็นแบบ Employee’s Choice
    คือพนักงานสามารถเลือกแผนการลงทุนได้ด้วย ซึ่งก็มักจะมีแผนที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทน
    ระยะยาวที่สูงกว่าเงินเฟ้อ (เช่น แผนที่มีหุ้นมากหน่อย แต่ก็แลกมาด้วยความผันผวนระยะสั้น)

    หากเราเลือกแผนการลงทุนดีๆ Match กับระยะเวลาลงทุน และความเข้าใจการลงทุนของเรา
    การทำงานของดอกเบี้ยทบต้นเป็นเวลาหลายๆ ปี ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
    จะทำให้เราเกษียณได้ ด้วยรอยยิ้ม เพราะเงินออมของเราจะเติบโตได้เยอะจนไม่น่าเชื่อ

    (หาก เริ่มเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ตอนอายุ 22 ปี เงินเดือนเริ่มต้น 15000 บาท
    จากนั้นเพิ่มขึ้นปีละ 5% โดยมีอัตราเงินสะสมเข้ากอง และ สมทบเข้ากองเท่ากันคืออย่างละ 5%
    หากเกษียณอายุตอน 60 ปี แล้วได้ผลตอบแทนซักประมาณ 6-8% ต่อปี
    เงินกองทุนจะเติบโตได้อย่างน้อยก็ 4-5 ล้านบาทเลยครับ)

    • กันยายน 6, 2012 20:11

      ดีใจที่คุณเอ เข้ามาช่วยเสริม คุณเอ เป็น idol ของผมเลยนะครับเรื่องการบริหารเงิน ในอนาคตคงมีโอกาสได้พบกัน ^^

      • กันยายน 7, 2012 06:32

        ขอบคุณครับ ^^
        ดีใจเช่นกันที่มีคนพูดถึงเรื่องการวางแผนการเงินด้านอื่นๆ ด้วย
        เพราะส่วนใหญ่เราชอบพูดถึงเรื่องการลงทุนในหุ้นเป็นหลัก
        โดยที่จริงๆ แล้ว มีเรื่องเงินๆ ทองๆ อีกหลายเรื่องที่สำคัญไม่แพ้กันครับ

    • กันยายน 13, 2012 13:57

      เม้าท์ขอขอบคุณพี่เอกับความรู้นะค่ะ

  2. มหาสารคาม Permalink
    ตุลาคม 26, 2012 20:47

    แล้วข้าราชการมีการลงทุนอะได้บ้างคะ

  3. เด็กน้อย Permalink
    มกราคม 10, 2013 21:39

    ผม เงิน เดือน น้อย นิด สามารถ แบ่ง ไป ลงทุน อะไร ได้ บาง ครับ

  4. นครปฐม Permalink
    กุมภาพันธ์ 16, 2013 16:13

    ข้าราชการทุนอะไรดีคะ

    • กุมภาพันธ์ 20, 2013 19:21

      เรียน คุณนครปฐม
      สำหรับข้าราชการ ผมอาจจะไม่ค่อยมีความรู้มากนักในเรื่องรายได้ของข้าราชการ
      แต่ในกรณีที่มีกองทุนที่ให้เฉพาะข้าราชการลงทุนได้โดยหักจากเงินเดือน (น่าจะเป็น กบข) ก็น่าลงทุนครับ
      รวมทั้งหากมีลักษณะสหกรณ์ออมทรัพย์ ก็น่าลงทุน ซึ่งความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากธนาคารพาณิชย์ทั่วไปครับ

      ในกรณีที่มีหนี้สินการกู้ยืมหรือใช้วงเงินเช่นบัตรเครดิต ก็อาจจะพิจารณาเคลียหนี้สินก่อนลงทุนนะครับ (หนี้พวกนี้สูงประมาณ 7-20%)

  5. natchita Permalink
    กรกฎาคม 6, 2013 12:31

    ในกรณีที่บริษัทไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหล่ะค่ะ

  6. Halliburton_29 Permalink
    ตุลาคม 19, 2013 14:11

    อยากลงทุนอะไรสักอย่างครับแบบมีความเสี่ยงไม่มากครับ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพทำไว้แล้ว เพราะรู้สึกว่าโดนหักภาษีจากเงินเดือนต่อเดือน เยอะเหลือเกิน….เสียดายเงินเดือนที่หามาได้ครับ

    • พฤศจิกายน 2, 2013 17:50

      ดีนะครับ ที่สนใจลงทุนเพิ่มเติม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพสำหรับพนักงานเป็นการลงทุนที่ดีมากเลยนะครับ เพราะนายจ้างจะใส่เงินลงทุนให้ไม่น้อยกว่าที่พนักงานใส่เงินลงไป เรียกได้ว่า หากเราใส่เงินไป 100บาท เราจะได้เงินลงทุนมากกว่า 200บาท และเมื่อเราลาออกเงินที่เราใส่ทั้งหมด+ผลประโยชน์+เงินที่นายจ้างใส่+ผลประโยชน์ก็จะเป็นของเรา ดีมากๆเลยนะครับ

      แต่หากต้องการลงทุนเพิ่มเติมจากนี้ ผมแนะนำให้ลงทุนสิ่งที่เราได้เปรียบในการได้ลดภาษี เช่น ซื้อ RMF, ประกัน, หรือถ้าจะยอมเสี่ยงเพื่อได้ผลตอบแทนมากขึ้นก็ซื้อ LTF / สำหรับตลาดหุ้นหรือการเก็งกำไรไม่แนะนำให้ไปเล่นนะครับ หรือถ้าอยากลอง ก็แนะนำให้ลองด้วยเงินน้อยๆก่อนครับ ^^

ใส่ความเห็น

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / เปลี่ยนแปลง )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / เปลี่ยนแปลง )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / เปลี่ยนแปลง )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / เปลี่ยนแปลง )

Connecting to %s

ติดตาม

Get every new post delivered to your Inbox.

Join 505 other followers

%d bloggers like this: